❣申請貸款前須考慮的問題❣

1.理由

申請貸款的理由千百種，但如果是為了購買奢侈品或攀比，例如換新款電話等理由，便要考慮清楚，因為借貸所計算的利息並不少。除此之外，貸款年期愈長，實際利息支出便會愈多，導致利息不斷增加。

試想一想，如果把這些利息用作儲蓄或其他消費等用途，是不是更有意義呢？

2.還款能力

每個人都可能會因為發生緊急狀況而需要申請借貸，但借貸前，了解自己的還款能力亦是相樣重要。因此建議可以先為自己做個收支計算表，把每月的收入和支出清楚列出來，再評估自己是否有能力還款。假如收入僅僅只足夠支付生活的支出，那麼借貸金額亦不宜過大。

3.借貸方的誠信

如果有貸款機構推銷時，宣稱貸款申請服務「不成功，不收費」，大多數可能是財務中介公司行騙的手法。建議如果有貸款需要，應找銀行或信譽良好的財務機構申請借貸。

4.實際年利率

現時貸款的實際年利率的私人分期貸款和信用卡結欠（每日/月複息）都是以月平息或年息等方式計算。除此之外，貸款可能包括手續費或年費等其他費用。因此，在計算借貸成本時，需把利息及其他相關費用一併考慮。

5.欠貸後果

經常拖欠或無法如期還款會令貸款申請者的信貸紀錄受到影響外，還可能需要繳付額外利息或手續費。這些負面影響可能會增加日後申請貸款的難度。除此之外，亦會阻礙某些如紀律部隊，金融監管機構和銀行等行業的求職或晉升機會。

6.費用及收費

除了一般由銀行或財務公司就辦理貸款收取的手續費或年費要注意外，按法律規定，貸款機構須公布所徵收的費用。

以下便是在辦理貸款手續時，須注意的常見費用及收費：

w   提早還款罰金：若你較協定的年期提早清償貸款，銀行或會另外徵收費用。

w   逾期還款罰金：若你逾期償還每月還款，你或須繳付罰款。

w   註銷費：若你在簽約後改變主意並取消貸款，銀行或會收取註銷費。

另外，貸款也可能需要支持第三方費用，例如政府的按揭登記印花稅，專業估值師的物業估值費用，律師辦理按揭的法律費用和保險公司的火險或其他損毀險的保費等。